¿Qué tipos de factoraje financiero existen actualmente?

Autor : Lideres Mexicanos

Fecha : 22 Abril del 2022

Fuente: Lideres Mexicanos

A su vez, dentro de las herramientas financieras, cabe destacar la presencia del factoraje financiero. Esta herramienta permite a las empresas poder contar con un respaldo económico más ágil, práctico y accesible que los préstamos o créditos solicitados a un banco.

Qué es al factoraje financiero

El factoraje financiero es un sistema mediante el cual las empresas pueden solicitar a una entidad financiera, que puede ser un banco, el pago de facturas de manera inmediata y con un pago que incluya un alto porcentaje de su valor.

De esta manera, la empresa puede obtener los ingresos económicos necesarios para continuar creciendo, sin la necesidad de ir tras los deudores, asumiendo el riesgo de no cobrar nunca lo debido. El banco u otra entidad financiera, puede hacerse cargo de estas deudas, otorgando el pago de manera inmediata a la empresa y con mínimos requerimiento

Cuáles son los requisitos

Los requisitos que solicita la entidad financiera para poder acceder al factoraje son mínimos en comparación a los que solicitan los bancos para acceder a créditos o préstamos.

Entre estos requisitos, podemos encontrar:

• Un movimiento de facturación continuo, que brindará mayor credibilidad a la empresa.
• Es ideal que la empresa cuente con tres años de experiencia o más, ya que esto demostrará la solidez de la misma. Este no es un requisito excluyente, pero sí es un factor que será considerada por la entidad financiera a la hora de prestar un servicio de factoraje.
• Es importante también contar con la documentación en donde se registren las actividades financieras de manera actualizada y clara, permitiendo al banco o a la entidad financiera poder depositar más confianza en la empresa.
• Los impuestos tales como el IVA, las imposiciones laborales y la renta deben estar pagos al momento de solicitar el factoraje.
• Las facturas presentadas deben estar libres de derechos de retención.

 Actores que intervienen

En el factoraje financiero intervienen tres factores: la empresa o pyme que vende sus facturas; el banco o la entidad que se hace cargo de ellas; y el deudor que debe saldar su deuda con el banco.

Estos tres actores integran la tríada que conforma al factoraje financiero, siendo los tres igual de imprescindibles. Es necesario que exista una empresa que vende sus facturas, en caso contrario el banco o la entidad financiera no podría ejecutar su compra; es necesaria la existencia del banco que se haga cargo de estas deudas y asuma los riesgos; y por último, es necesario que exista la figura de deudor que deberá pagar la deuda al banco.

Tipos de factoraje existentes

Como mencionamos anteriormente, el factoraje financiero es un sistema mediante el cual las empresas pueden cobrar las facturas adeudadas, a través de un tercero (el banco) que abona la deuda y se hace cargo de los riesgos. Ahora bien, existen al menos ocho tipos de factoraje diferentes, y ellos son:

• El factoraje sin garantía. En este caso, la entidad financiera asume el riesgo de no- cobro  al 100%, sin solicitar a la empresa ningún tipo de garantía o aval.
• El factoraje con garantía, en el que a diferencia del anterior, la empresa es la encargada de responder por la deuda en caso de que se presente una situación de no-cobro. De esta manera, la entidad financiera que paga las deudas, solicita a la empresa la firma de una garantía o aval que den cuenta del compromiso asumido.
• El factoraje doméstico es aquel que se realiza dentro de una nación y se da a través de documentos y créditos de compraventa.
• El factoraje internacional hace referencia a dos tipos de factoraje: de importación y de exportación. En este caso, la entidad financiera que asume el riesgo de no-cobro suele ser extranjera.
• El factoraje corporativo, en este caso, la entidad financiera hace más que saldar deudas a la empresa, ya que puede encargarse también de pagar salarios, adelantos a proveedores, etc. Es una manera más global de entender el factoraje.
• El factoraje secreto se trata de un tipo de factoraje especial en el que la empresa no comunica a sus deudores o compradores que las facturas han sido vendidas a otra entidad.
• El factoraje no revelado, es un caso particular en el que se entregan montos fijos de créditos para incentivar a la empresa a que controle y administre de manera eficaz dicho crédito.
• El factoraje intermedio. Por último, el factoraje intermedio hace referencia a un tipo de factoraje que se considera intermedio entre el factoraje doméstico y el corporativo. Aquí, la entidad financiera se hace cargo de una parte importante de la administración económica de la empresa, sin que se vuelva algo total o global.

Los más utilizados

De todas maneras, si bien los tipos de factoraje son todos los nombrados anteriormente y aún más, pueden distinguirse entre los más utilizados por empresas o pymes los primeros dos: el factoraje sin garantía (también conocido como factoraje sin recursos) y el factoraje con garantía, o factoraje con recursos.

Otra clasificación

Por último, podemos clasificar a los factorajes de acuerdo a la función que desempeñen. Dentro de esta categoría podemos distinguir: el factoraje a clientes, el factoraje a proveedores y el factoraje internacional. Si bien tienen que ver con la clasificación mencionada anteriormente, esta última representa tres de los factorajes más comunes.

Todas estas formas de clasificación de los tipos de factoraje resultarán útiles para quienes quieran innovar en sus pymes y empresas y tener acceso a la competitividad del mercado.

Poder contar con herramientas que brinden liquidez y posicionen a su empresa entre las líderes en su rubro, permitirá ampliar los horizontes, desarrollando y potenciando las competencias que la empresa tiene para ofrecer al mundo.

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